「諾享」保障計劃 2｜退休及財富傳承案例

此案例展示如何透過一次性繳付保費，兼顧退休期間現金提取需要，同時保留保單價值作日後財富傳承安排。

規劃流程概覽

退休與傳承安排

重要事項

「諾享」保障計劃 2｜保障一覽

「諾享」保障計劃 2 提供終身保障、潛在非保證紅利，以及靈活的退休收入及財富傳承安排， 適合希望兼顧穩健儲蓄與保障需要的人士。

週年紅利及終期紅利

由第 2 個保單年度終結後 起，我們最少每年公佈一次非保證紅利，包括：

• 週年紅利：可選擇以現金形式收取，或保留於保單內累積生息； 相關利息屬非保證，由我們決定。
• 終期紅利：於退保或受保人身故時支付一筆過的非保證終期紅利。

由第 15 個保單年度終結後 起，於每個保單年度終結後起計 30 日內， 您可選擇行使終期紅利鎖定選項一次。

轉移鎖定金額

• 您可決定轉移終期紅利之百分比，轉移百分比不可低於 10% 或高於 70%（最低及最高百分比按當時規則和規例釐定）。
• 我們亦會不時釐定鎖定金額的最低金額。
• 鎖定金額將根據終期紅利最新價值計算，並於扣除保單下所有未償還欠款後（最高扣除金額只相當於鎖定金額）轉移至終期紅利鎖定戶口。
• 當鎖定金額轉移至終期紅利鎖定戶口後，截至相關保單年度的終期紅利及其後保單年度公佈的終期紅利將相應減少。
• 一旦行使終期紅利鎖定選項，鎖定金額之轉移將不能逆轉。

終期紅利鎖定戶口的價值

• 任何終期紅利鎖定戶口餘額將按非保證累積息率積存，息率由我們決定。
• 根據我們當時的規則和規例，您可隨時從終期紅利鎖定戶口提取現金。

退保利益將包括：

• 保證現金價值；及
• 任何保單內累積的非保證週年紅利及任何利息；及
• 任何非保證終期紅利；及
• 任何終期紅利鎖定戶口餘額（如適用）。

身故賠償將包括：

• 保證現金價值或已付一次性繳付基本保費之百分比，以較高者為準；
• 任何保單內累積的非保證週年紅利及任何利息；
• 任何非保證終期紅利；及
• 任何終期紅利鎖定戶口餘額（如適用）。

身故賠償下的已付一次性繳付保費百分比如下：

除了身故賠償外，若受保人於保單首 36 個月內 因受保的意外不幸身故， 計劃亦會提供意外身故賠償，金額相等於已付一次性繳付基本保費的 15%。

而所有「諾享」保障計劃 2 給同一受保人就此額外保障提供的賠償總額， 累計最高可達 150,000 美元， 每張保單支付之賠償金額將根據已付一次性繳付基本保費按比例支付。

• 在受保人在生時，您可決定受益人將會領取指定的賠償金額及分期方式，惟每年領取的總額不得少於身故賠償及意外身故賠償總和的 2%。
• 身故賠償及意外身故賠償的餘額將儲存於本公司積存生息，直至全數身故賠償及意外身故賠償已支付予受益人，息率並非保證及由我們決定。
• 若透過身故賠償支付辦法支付賠償，身故賠償及意外身故賠償之總和最少需等於 50,000 美元。

根據我們當時的規則和規例，若每位受保人的一次性繳付保費不超過指定的保費限額， 該新申請則 毋須健康審查。